千禧一代的你，想過該怎樣理財？
摘要: 上世紀90年代中，年輕未滿20的Joanna來到美國求學，從會計專業畢業后的她在不同的行業領域工作打拼。直到2010年，她加入了一家保險公司，開始了保險經紀人的工作生涯。說到保險，Joanna的體驗有些特別。來美求學和工作初期，她常?？吹皆S多華人，為了全家更好 ...
上世紀90年代中，年輕未滿20的Joanna來到美國求學，從會計專業畢業后的她在不同的行業領域工作打拼。直到2010年，她加入了一家保險公司，開始了保險經紀人的工作生涯。 說到保險，Joanna的體驗有些特別。 來美求學和工作初期，她常?？吹皆S多華人，為了全家更好地生活而沒日沒夜地工作。因為忙碌沒能顧及好自己的身體，意外發生便匆匆離世，留下尚未有工作能力的孩子和家人，只能依靠捐款或政府救助生活。 每每目睹身邊這樣的故事，她都覺得心痛不已。 也正因入了保險這一行，她常常會想，為什么大家知道給房子、車子、甚至是自己的蘋果手機購買保險，而寧愿自己“裸奔”。全身價值最高的不正是自己？而購買一份基本意外險其實無需多大的開銷。
Joanna分享了一個她親身經歷的故事。 “我有一個好朋友，30多歲的時候買了一份儲蓄險想未來用作孩子的學費。但2年后卻不幸患上癌癥，最后雖然離世卻為孩子留下一筆費用?！?0萬的理賠金也許不是很多，但對年幼的孩子和家庭無疑雪中送炭。 雖然大家普遍認為購買人壽保險的主要原因是用來進行死亡理賠的， 但如今也會因為其它的考量來購買人壽保險。 而事實上，現在的人壽保險的作用靈活多樣，具備儲蓄增值、規劃遺產、養老等多種輔助功能，大家可以根據自己的需要來購買。 比如，終身壽險的保單兼具終身壽險保障、累積現金價值、保證和所得稅優惠等功能，使它有別于其他許多金融產品。它可以是多功能的金融資產，幫助你解決生活不同階段的理財需求。 如果我們來看下儲蓄功能，這里有個關鍵的“保單現金價值(Cash Value)”的概念。 保單累積的現金價值可在需要時成為現金或信用的來源。例如保單現金價值可為緊急情況提供現金，為退休累積額外的退休資金，或確保為下一代留下財務遺產。 你可從現金價值貸款，相較于助學貸款、房屋貸款或退休金貸款，保單貸款更顯實惠，因為保單貸款無須信用審核。固定終身保單的現金價值每年增加，絕不會因市場狀況而減少。個人持有的壽險保單現金價值，在大多數州可以全部或部分免于債權人追討。 一般要買多少保額才合適？20萬？50萬？100萬？ Joanna建議可以以自己的收入，年齡，和預算來決定，是比較穩妥的。重要的是應評估一下您家庭的經濟需求，來確定適當的保額范圍，以便維護家庭的生活水準。另外，您獲得的工作收入可能是您對生命中最重要的人所提供的最大的財務貢獻。也應考慮一下您在職業生涯中可獲得的收入總值來做衡量。 而為何要盡早開始規劃？ 除了大家都知道的金錢可以復利累積的時間價值外，年輕還有特別的優勢。例如，年輕時（30歲前或左右）的保費會遠低于中壯年時的保費。因為保險公司會給投保人進行健康評估，年輕時身體狀況較好，保費也會較低。除了健康檢測外，保險公司還會檢查其他的記錄，比如，若駕照的記錄很糟，會說明發生突發事故的概率較高，也會影響保額的計算。 |
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