千禧一代的你，想過該怎樣理財？
摘要: 上世紀90年代中，年輕未滿20的Joanna來到美國求學，從會計專業畢業后的她在不同的行業領域工作打拼。直到2010年，她加入了一家保險公司，開始了保險經紀人的工作生涯。說到保險，Joanna的體驗有些特別。來美求學和工作初期，她常?？吹皆S多華人，為了全家更好 ...
談到人生不同階段的各種理財需求，另一位保險經紀及理財規劃師Gordon分享了他的經驗。 戴著金邊眼鏡，說話娓娓道來，初見Gordon，你也許會以為他是醫生或是律師，但他卻被同事們戲謔為金融保險界的“學霸”，工作中的全才。 從1995年開始踏入保險這個行業，Gordon幾乎拿下了保險領域各種資質證書，擁有ChFC（Chartered Financial Consultant，特許金融顧問），LUTCF（NAIFA's Life Underwriter Training Council Fellow，美國保險及理財顧問協會所頒發）證書，是已入行23年的資深理財規劃師。 20多年來，Gordon親眼見證了美國華人家庭對保險理財需求的變化，而他也總結了一套頗有意思的理財需求金字塔理論。 金字塔的穩固底座當然是基礎保障，防備生活中出現的意外，也是實踐對身后家人的一種責任。 現在越來越多的華人除了基本保障外，開始考慮財富積累，多樣化財務投資，利用金錢的時間價值，錢生錢，并同時考慮合理省稅。這就是占比最大的金字塔中間部分。 比如，擁有專業職業高收入的醫生，律師，中小企業主，懂得將稅務策略以及其他涉及投資的重要考量一起納入整體的財務規劃中。 當財富積累到一定水平，你又該怎樣籌劃退休計劃和長期護理需求，這就是金字塔上端部分，也是很多年輕人和中壯年也許會忽視的部分。 在美國對于年長者的長期護理費用相對昂貴，而從社保中拿到的退休金卻非常有限，如何未雨綢繆，趁早開始將可支配收入轉化為未來的健康護理保障？如何將收入綿延下去，為遺產傳承做準備，這也需要專業理財師來為你籌劃。 |
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